В последние годы в России динамично развивается другой вид страхование здоровья – добровольное медицинское страхование (ДМС). Его главное отличие заключается в том, что застрахованные получают медицинскую помощь сверх объема, гарантированного полисом ОМС. “Как правило, речь идет о дополнительных медицинских услугах, в том числе, дорогостоящих методах обследования и лечения, физиотерапевтических процедурах, повышенном сервисе и комфортности при пребывании в лечебном учреждении”, объясняет Юлия Лаврова, директор Центра медицинского страхования ОАО СК “Русский мир”. Договор о ДМС заключается между человеком и страховой компанией. Таким образом, по словам Павла Муретова, руководителя Северо-западного дивизиона “Ренессанс страхование”, “страховщики гарантируют не только качественное медицинское обслуживание, но и защиту интересов пациента. Например, контроль качества медицинских услуг, помощь при госпитализации, проверку стоимости обслуживания”. При покупке полиса ДМС из списка, предоставленного страховщиком, можно выбрать подходящую по цене и качеству «лечебную базу». А затем в течение года проходить обследования и лечиться в комфортных условиях, получать консультации в ведущих институтах и научных центрах, вызвать в экстренном случае “фирменную” скорую помощь, услуги которой оплачивает страховщик.
В обычных поликлиниках нас часто заставляют проходить процедуры, которые являются лишними или ненужными. Страховщик напротив, продав полис ДМС, “платит за каждый анализ и поэтому контролирует все расходы – то есть оплачивает только те услуги, которые реально необходимы клиенту по медицинским показаниям”, отмечает Татьяна Садковская, директор Дирекции ДМС страховой компании “МАКС”. “Застрахованному не нужно стоять огромную очередь в городскую поликлинику или думать к кому же обратиться и кому заплатить денег, чтобы помогли справиться с заболеванием”, говорит Екатерина Владимирова, ведущий менеджер отдела ДМС филиала ОСАО “РЕСО-Гарантия” в Санкт-Петербурге. В полисе, который также является договором добровольного медицинского страхования, четко прописаны все условия предоставления медицинских услуг и их объема, перечень лечебных учреждений, в которых они будут предоставляться, права и обязанности страхователя, застрахованного и страховщика.
ДМС в России набирает популярность. Притом если раньше такие полисы приобретались в основном работодателями для своих подчинённых, то сейчас наши граждане обращаются в страховые компании и в индивидуальном порядке. Сами участники рынка страховых услуг связывают это с увеличением уровня достатка у населения, с экономическим ростом в стране, а также с развитием российского страхового рынка. “В последние годы наблюдается стабильный рост поступлений страховой премии по ДМС. В среднем по страховым компаниям он составляет около 30% и более”, приводит статистику Юлия Лаврова. Причины могут быть в не слишком большой эффективности ОМС. Такую точку зрения подтверждает Екатерина Владимирова: “Люди начали задумываться о качестве лечения и о том, каким образом они получают медицинскую помощь.
Наверно все люди знают, что сейчас бесплатно почти не возможно получить качественную, грамотную и своевременную медицинскую помощь. Люди сталкиваются с проблемой некачественной помощи, а если даже они хотят лечиться платно, то не всегда знают, к кому следует обратиться”. Кроме того, как утверждают страховщики, в частности, Алексей Кузнецов, генеральный директор СК “Капитал-полис”, совершенствуется и сама система ДМС. Впрочем, как объясняет Николай Гуйдо, заместитель директора филиала по личному страхованию филиал ОСАО "Россия" в городе Санкт-Петербург, “приоритетным направлением в медицинском страховании, безусловно, является страхование корпоративных клиентов. К 2010 году при благоприятном развитии ситуации объем рынка добровольного медицинского страхования может увеличиться в 6-10 раз”. Причины? По мнению Веры Шевченко (компания “РОСНО”), сейчас “страхование становится необходимой частью социального пакета, приобретает все большую значимость в решении кадровых вопросов, повышает престиж организации, производительность труда, уменьшает текучку персонала”.
Святослав Тарасенко «Metro»
